Met een Beleggingshypotheek profiteert u van de rendementen van beleggingsfondsen. Deze hypotheekvorm kan uit diverse vormen bestaan:

Constructie a)
hierbij is er een lening en daarnaast een op te bouwen doelvermogen via periodieke maandelijkse inleg of een eenmalige inleg storting in beleggingsfondsen.
Tijdens de looptijd lost u niet af. Aan het einde van de looptijd wordt het opgebouwde doelvermogen op de lening in mindering gebracht.

Constructie b)
hierbij wordt er naast de lening een zogenaamde beleggingsverzekering gesloten. Tijdens de looptijd van de lening lost u niet af. Via de beleggingsverzekering bouwt u een kapitaal op voor de aflossing van uw hypothecaire lening.

Met een Beleggingshypotheek profiteert u van de te verwachten rendementen van beleggingsfondsen. Zo bouwt u een kapitaal op, waarmee u de lening geheel of gedeeltelijk kunt aflossen. U kunt veelal uit een of meer beleggingsfondsen kiezen.
Let wel met een belegingshypotheek neemt u extra risico, laat u vooraf goed informeren over de mogelijkheden mbt een belegingshypotheek. Zoals in de reclame genoemd, "resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst".

Voordelen in het kort:

• U profiteert van beleggingresultaten. U kunt zelf uw keuze van fondsen bepalen en wijzigen.
• U profiteert maximaal van de renteaftrek doordat tijdens de looptijd niets wordt afgelost.
• Bij vroegtijdig overlijden wordt de lening geheel of gedeeltelijk afgelost omdat het overlijdensrisico wordt meeverzekerd.
• U kunt veelal kiezen uit een aantal rentevastperiodes, waaronder instaprente en rente- bedenktijd.
• U kunt premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en/of een uitkering bij arbeidsongeschiktheid meeverzekeren.


Meeprofiteren van beleggingsresultaten

Constructie a)
Het investeringsdeel van uw periodieke inleg of de eenmalige storting wordt gestort in beleggingsfondsen. Deze groeien in de loop van de tijd tot een bepaald doelvermogen op de einddatum, waarmee uiteindelijk de lening geheel of gedeeltelijk wordt afgelost.

Constructie b)
Het spaar gedeelte van de premie van de beleggingsverzekering wordt gestort in beleggingsfondsen. Uw ingebrachte premies ontwikkelen zich tot een eindkapitaal, waarmee u de lening uiteindelijk aflost. U betaalt premie tot aan een van tevoren afgesproken tijdstip, waarna u geheel of gedeeltelijk de lening aflost met de uitkering van de verzekering.

Zelf kiezen
U kunt kiezen uit diverse beleggingsfondsen. U kunt uw keuze altijd opnieuw bepalen. Vaak is dit eén keer per verzekeringsjaar mogelijk zonder omzettingskosten.

Als aan het eind van de looptijd niet het volledige hypotheekbedrag/hiepotheek bedrag is opgebouwd, kunt u het restant van de lening veelal aflossingsvrij door laten lopen. Ook kunt u de complete lening laten staan en wachten tot u met het rendement toch het hele bedrag bij elkaar heeft gespaard. Echter, de rente is gedurende maximaal dertig jaar aftrekbaar.
LET OP!! Rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst!

Net als de traditionele levenhypotheek en de spaarhypotheek bestaat de beleggingshypotheek uit een aflossingsvrije hypothecaire lening die aan het einde van de looptijd (gedeeltelijk of geheel) wordt afgelost met de uitkering uit een kapitaalverzekering. De verzekeringnemer betaalt periodiek rente over de (gehele) hoofdsom en een premie voor de kapitaalverzekering.

Een beleggershypotheek wordt ook wel een effectenhypotheek genoemd. Het is een combinatie van aflossingvrije hypotheek en een beleggersrekening. De geheel of gedeeltelijke aflossing gebeurt na afloop van de hypotheek d.m.v. verkoop van de beleggingen. U betaalt maandelijks een vast bedrag aan rente. De aankoop van de beleggingen kan door middel van maandelijkse inleg of door storting van een eenmalig bedrag op de beleggersrekening. De waarde van de beleggingsportefeuille valt in box 3. Als de eenmalige inleg wordt meegefinancierd dan is dat deel van de rente niet aftrekbaar. U lost tussentijds niets af.

Een belangrijk verschil met de traditionele levenhypotheek en spaarhypotheek is dat bij de beleggingshypotheek de geldnemer zelf kan aangeven bij welke beleggingsinstellingen ( lees beleggingsfondsen of beleggingsmaatschappijen) zijn ingelegde premies, na aftrek van de kosten, worden belegd.

De verzekeringnemer draagt ook zelf het risico over de waarde van zijn beleggingen.

De hoogte van de uitkering aan het einde van de looptijd van de verzekering ligt, in tegenstelling tot de spaarhypotheek, niet van tevoren vast. Het is dus onzeker of de uitkering voldoende zal zijn om, het beoogde deel van, de hoofdsom te kunnen inlossen.

Voor wie is de beleggershypotheek geschikt?
De beleggershypotheek is geschikt voor personen die de voordelen en nadelen van beleggen heel goed kennen. Tevens weten ze dat de waarde van een portefeuille fluctueert.
De beleggingshypotheek wordt het meeste gekozen door de grote groep mensen die een huis kopen vanaf minimaal 200.000,- tot +/- 1.000.000,-. Door de geïndexeerde vrijstelling kunt u niet veel meer in een beleggingshypotheek kwijt, omdat de meeropbrengst progressief belast is. Bij een hoge hypotheeksom hoort een hoog inkomen, dus belastingheffing in het hoogste tarief.


Vrijheid.
De beleggingshypotheek geeft u de maximale vrijheid om zelf te bepalen hoe u uw vermogen opbouwt. U bepaalt zelf of u actief of minder actief uw vermogensopbouw beïnvloedt. Ook beschikt u over de vrijheid om de vezekering tussentijds te wijzigen.

Voordelen van de beleggingshypotheek:

• Rente-aftrek gedurende de hele looptijd is maximaal

• De verzekeringnemer bepaalt in zekere mate zelf hoe zijn premies worden belegd

• De verzekeringnemer profiteert van hoge rendementen op de aandelenmarkten

• De bruto-en nettolasten blijven constant (bij gelijkblijvende rente)

Nadelen van de beleggingshypotheek:

• Geen zekerheid of aan het einde van de looptijd de hoofdsom van de hypothecaire lening kan worden afgelost

• Beleggingsrisico

• De verzekeringsnemer loopt het risico dat de opgebouwde waarde in zijn polis daalt door sterke koersdalingen op de aandelenmarkten

• De verzekeringsnemer moet voldoen aan bepaalde voorwaarden om van een geheel belastingvrije uitkering verzekerd te zijn.



Volgens Wiki:
Beleggingshypotheek
Een beleggingshypotheek is een hypotheek die is gekoppeld is aan beleggingen op effecten (aandelen en dergelijke). Beleggingshypotheken kwamen in 2006 in het nieuws met de woekerpolis-affaire.

Soorten beleggingshypotheek
Er zijn twee vormen van hypotheken in Nederland die worden aangeduid met de term beleggingshypotheek.


Lening met beleggingen in een kapitaalverzekering
De eerste is feitelijk een levenhypotheek, waarbij naast de aflosvrije lening een kapitaalverzekering loopt (vaak een gemengde levensverzekering; dekking bij overlijden én bij leven). Daarin wordt gespaard voor een aflossing aan het einde van de looptijd van de lening, meestal 30 jaar. Het spaarvermogen in de verzekering wordt belegd in effecten. Dit gebeurt doorgaans in fondsen van de verzekeraar, zodat de beleggersrol van de geldnemer beperkt is tot het kiezen van de fondsen die de verzekeraar in de verzekering aanbiedt. De bank krijgt een pandrecht op de verzekering. De uitkering van de verzekering wordt na 30 jaar aangewend voor de aflossing van de geldlening. Zoals alle levenconstructies is deze opzet fiscaal gedreven: er wordt niet afgelost op de geldlening, maar gespaard om na 30 jaar in één keer de volledige lening af te lossen. Hierdoor wordt de eigenwoningrenteaftrek maximaal benut. Het vermogen dat in de verzekering is belegd, kan niet worden opgenomen door de geldnemer. Slechts wanneer de verzekering wordt beëindigd komt dit vermogen vrij.

Lening met verpand effectendepot / belegrekening
De tweede vorm is eveneens een aflosvrije lening, met een daaraan verpand effectendepot. Dit kan een door geldnemer zelf opgebouwde beleggingsportefeuille zijn. Het kan ook een belegrekening zijn waar bij aanvang van de lening een storting op wordt gedaan. Bij het aangaan van de lening wordt naast de hypotheekakte ook een akte van verpanding getekend, waardoor de geldnemer niet zonder meer aan het belegde vermogen kan komen.

Een bijzondere variant van deze vorm van beleggingshypotheek laat wél toe dat het belegde vermogen wordt aangesproken. Men veronderstelt dan dat het rendement van de beleggingen zo goed is dat dit deels (naast sparen voor aflossing) kan worden aangewend voor het betalen van de maandlasten. In de praktijk betekent dit dat de beleggingshorizon voor het belegde vermogen aanzienlijk korter is dan bij de levenvariant (de eerste onttrekkingen voor de maandlast vinden al plaats in de eerste maand na aangaan van de lening), zodat het te verwachten rendement op de beleggingen veel lager uitkomt dan wanneer het geld jaren "op de plank kan liggen". Deze risicovolle wijze van woningfinancieren maakt dat de maandlast van de geldnemer direct afhangt van de beurskoersen.


Minimaal belegd vermogen, minimumeis bij kredietverstrekking
De geldverstrekker zal eisen stellen aan het minimaal te sparen vermogen. Doorgaans stelt de bank dat er ten minste zoveel gespaard moet worden dat met de uitkering van de verzekering/beleggingen de lening teruggebracht kan worden tot minder dan 75% van de executiewaarde van het onderpand. Dit geldt zowel voor de verzekeringsvariant als voor de losse beleggingsvariant. Voor het bepalen van het vermogen dat nu moet worden gestort om in de toekomst minimaal op een bepaald bedrag uit te komen, zal een veronderstelling moeten worden gedaan over het rendement van de beleggingen. De hoogte van dit rekenrendement is afhankelijk van de regels van de kredietverstrekker. Stichting Waarborgfonds Eigen Woning (NHG) stelt dat dit rendement ten hoogste op 8% mag worden gesteld. Deze norm is door veel geldverstrekkers overgenomen. Een aantal banken hanteert striktere normen, bijvoorbeeld maximaal 6,5% rendement per jaar.


Beleggen in verzekering; kapitaalverzekering eigen woning
Bij een beleggingshypotheek op basis van een levensverzekering kan de polis worden aangemerkt als "Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW)". Geldnemer/verzekeringnemer kan de polis als zodanig aanmerken bij de aangifte IB. Daardoor hoeft over het vermogen in de polis geen vermogensrendementsheffing te worden betaald. Als de polis uitkeert verliest geldnemer het recht op hypotheekrenteaftrek voor een bedrag gelijk aan de uitkering.


Beleggingsfondsen, stijl, kosten
Beleggingsfondsen hebben een bepaalde stijl van beleggen. Het te verwachten rendement, én het te verwachten risico van een fonds hangen in belangrijke mate van deze stijl af. Daarnaast spelen de kosten van de fondsbeheerder een belangrijke rol. De kosten van dit beheer variëren van circa 1% tot meerdere procenten per jaar. Deze kosten gaan af van het rendement van de beleggingen.

Trefwoorden: Beleggingshypotheek, Hypotheek Informatie