Een Hybride hypotheek is een combinatie van een Spaarhypotheek en een unit linked (spaarpot belegd in beleggingsfondsen) Levenhypotheek. Hierbij wordt de lening in een keer afgelost met de opgebouwde waarde uit een gemengde verzekering. De premies voor deze gemengde verzekering worden naar uw keuze belegd in beleggingsfondsen of in een Spaarhypotheekfonds, waarbij in de laatstgenoemde situatie over de spaarinleg de hypotheekrente wordt vergoed. Gedurende de looptijd is het mogelijk om te switchen tussen sparen en beleggen.

De Hybride hypotheek kent diverse voordelen. Het is een uiterst flexibel product dat precies is af te stemmen op uw wensen en de situatie op de financiële markten. Bovendien wordt het maximale fiscale voordeel behaald. Toch zijn er ook enige minpunten, waar u rekening moet houden. Zo kan het switchen tussen sparen en beleggen aanzienlijke kosten tot gevolg hebben. Bovendien is een Hiebridehypotheek wel flexibeler dan een Spaarhypotheek, maar gaat beleggen over het algemeen nog steeds flexibeler en goedkoper wanneer dit niet via een levensverzekering gebeurt.

De Hybride hyptheek wordt ook wel de spaarbeleggingshypotheek genoemd. Het is een variant op de gewone spaarhypotheek. Het verschil is dat de geldnemer gedurende de looptijd voortdurend de mogelijkheid heeft om binnen de verzekering te sparen dan wel te beleggen. Deze spaarvariant lijkt op de spaarhypotheek en de beleggingsvariant lijkt op de beleggingshypotheek.

De hybride hypotheek, ook wel spaarbeleggingshypotheek genoemd, is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering, waarin zowel gespaard als belegd kan worden. Een vast bedrag per maand bestaande uit de premie van de levensverzekering en de maandelijkse rente.

Binnen de hybride hypotheek kan een deel van de aflossing veilig gesteld worden via sparen en een ander deel minder veilig, door te beleggen. Dit maakt de hybride hypotheek over het algemeen wat flexibeler dan een gewone spaarhypotheek.

Toch wil deze flexibiliteit in de praktijk wel eens wat tegenvallen door de beperkte mogelijkheden bij switchen bijvoorbeeld van spaar naar beleg en andersom en de daarbij behorende prijs.
Deze prijs is afhankelijk van het verschil van de rente in de offerte en de actuele rentestand. Door veel geldgevers wordt het switchen afgeremd door middel van het berekenen van boete.

Voor wie is de hybride hypotheek geschikt?
De hybride hypotheek is het meest geschikt voor mensen die het overlijdensrisico volledig willen verzekeren en wanneer u beleggen interessant vindt, maar ook realistisch genoeg bent om te zien dat het ook weleens minder kan gaan met de beurskoersen. Een switch naar sparen biedt u dan meer zekerheid. Hiervoor moet u wel goed op de hoogte zijn en blijven van actuele economische ontwikkelingen. Sparen kan tevens zorgen voor lagere rendementen wanneer de beurskoersen wel omhoog schieten. Ons inziens is de hybride hypotheek een product voor iets hoger opgeleiden met een goed financieel toekomstperspectief. Bij de hybride hypotheek wordt u geconfronteerd met bonussen en boeterentes, daarnaast zijn de constructies en hypotheekvoorwaarden behoorlijk ingewikkeld. Zij weten ook dat de waarde van een portefeuille kan fluctueren.

Voordelen van een Hybride hypotheek:

• De keuze voor lasten verlaging en/of opbrengstverhoging

• Flexibiliteit

Nadelen van een Hybride hypotheek:

• De kosten voor de flexibiliteit

• U moet op de hoogte zijn van de economische ontwikkelingen en vooruitzichten

De voor- en nadelen van de hybride hypotheek zijn in beginsel gelijk aan die van de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek.

Trefwoorden: Hybride Hypotheek, Hypotheek Informatie