De Levenhypotheek is een combinatie van een lening en een winstdelende levensverzekering. Met een Levenhpotheek profiteert u mee van de bedrijfsresultaten van verzekeringsmaatschappij alwaar de verzekering is afgesloten. Bovendien heeft u zelfs een goede kans dat u na aflossing van uw lening nog geld overhoudt.

Een Levenhypotheek is een combinatie van een lening en een winstdelende levensverzekering, die u laat meeprofiteren van de doorgaans goede bedrijfsresultaten van de betreffende verzekeringsmaatschappij.

Voordelen in het kort:
• U deelt mee in de winst van de maatschappij.
• U profiteert maximaal van de renteaftrek doordat tijdens de looptijd niets wordt afgelost.
• U kunt kiezen uit een groot aantal rentevastperiodes waaronder ook instaprente en rentebedenktijd.
• U kunt premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en/of een uitkering bij arbeidsongeschiktheid meeverzekeren.
• Bij vroegtijdig overlijden wordt de hypotheek geheel of gedeeltelijk afgelost.
• U kunt de Levenhypotheek combineren met andere hypotheekvormen.

Maximale renteaftrek
Een Levenhypotheek is een combinatie van een lening en een levensverzekering. Tijdens de looptijd van de lening lost u niets af. De lening wordt in principe pas afgelost na afloop van de afgesproken looptijd, met de uitkering van de levensverzekering. Uw maandelijkse betaling bestaat uit rente over de totale lening en uit de premie voor de levensverzekering. Als u voor de einddatum van de verzekering zou overlijden, wordt de lening geheel of gedeeltelijk afgelost: het overlijdensrisico is meeverzekerd. U kunt ook het overlijdenrisico van uw partner meeverzekeren.

Winstdeling
Met de levensverzekeringspremie bouwt u aan een kapitaal voor de aflossing op de einddatum. U lost de lening op de einddatum geheel of gedeeltelijk af met het verzekerde kapitaal en de mogelijke extra opbrengst door winstdeling. Door de winstdeling maakt u zelfs kans op een hoger eindkapitaal dan u nodig heeft om de lening af te lossen. Bij voortijdig overlijden zijn uw nabestaanden verzekerd van gehele of gedeeltelijke aflossing van de hypotheek.

Uitkering van de winst
De hoogte van de uitkering van de verzekering staat van tevoren niet volledig vast. De hoogte van de extra opbrengst door winstdeling is afhankelijk van de bedrijfsresultaten. Het verzekerde kapitaal wordt aan u uitgekeerd en wordt gebruikt om af te lossen op de hoofdsom van de lening. Het is mogelijk dat aan het einde van de looptijd niet het volledige hypotheekbedrag beschikbaar is. In dat geval kunt u het restant van de lening aflossingsvrij laten doorlopen. Echter, de rente is gedurende maximaal dertig jaar aftrekbaar.


Bij hypothecaire leningen op basis van gemengde verzekering wordt door de geldnemer gedurende de looptijd niet afgelost. In plaats van aflossing betaald de geldnemer aan de verzekeraar een maandelijkse premie, waarmee de hypothecaire lening op de einddatum (of bij eerder overlijden) geheel of gedeeltelijk wordt afgelost.

De verzekeringspolis dient aan de geldverstrekker te worden verpand, zodat de uitkering daadwerkelijk zal worden gebruikt om de lening (deels) af te lossen.

De levenhypotheek met gegarandeerde uitkering is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een levensverzekering op basis van een gegarandeerd eindkapitaal eventueel vermeerderd met winstdeling. De aflossing is derhalve gegarandeerd en u heeft ook nog kans een winst uitkering. U betaalt een vast bedrag per maand, bestaande uit de maandelijkse rente en de premie van de levensverzekering.

Let op!
Wel dient aan de voorwaarden van de kapitaalverzekering eigen woning te worden voldaan. Ook mogen de vrijstellingsbedragen niet worden overschreden. Anders kan over de rente van de uitkering (van de verzekering) belasting verschuldigd zijn.


Voor wie is de levenhypotheek met gegarandeerde uitkering geschikt?
De levenhypotheek met gegarandeerde uitkering is met name geschikt voor personen die de zekerheid willen dat de hypotheek afgelost is en die meerdere keren zullen verhuizen, gezien de polis meegenomen kan worden en niet bank gebonden is.

U bent een persoon die de risico's van het beleggen niet wil beproeven, maar tevens vindt u het rendement van een spaarrekening te laag. Wellicht is de levenhypotheek de juiste optie voor u?


Voordelen van de traditionele levenhypotheek:

• Positief beïnvloeden van de vermogensopbouw

• Maximale rente aftrek gedurende de hele looptijd

• Garantie in opbouw van het vermogen

• De verzekeringsnemer deelt mee in de winst van de verzekeraar (bij een winstdelende polis)

• Constante bruto- en nettolasten gedurende de looptijd (bij gelijkblijvende rente).

Nadelen van de traditionele levenhypotheek:

• Onzekerheid omtrent de hoogte van de uitkering op de einddatum: de vraag is of (een beoogd deel van) de hoofdsom van de hypothecaire lening met de uitkering kan worden afgelost

• Minder flexibel

• Onzekerheid over de hoogte van de afkoopwaarde van de verzekering gedurende de looptijd. Door de onzekerheid omtrent de waarde ontwikkeling van de verzekering gedurende de looptijd, is de hoogte van de afkoopwaarde (lees waarde die de verzekering heeft bij tussentijdse beëindiging) niet vooraf vast te stellen

• Slechts onder bepaalde voorwaarden kan de uitkering geheel belastingvrij zijn.

• Tussentijdse beëindiging van de verzekering kan grote fiscale gevolgen hebben.

Trefwoorden: Traditionele Levenhypotheek, Hypotheek informatie